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【灣區大咖談】余紅永:創新消費金融產品 助力消費轉型升級
來源: 新華網    時間: 2019-04-10 16:38

  新華網廣州4月10日電(黃玫 李幸子)成交件數12537筆、貸款余額2392795萬元、放款金額5004萬元……在中郵消費金融業務實時監控大屏上,數以萬計的交易額實時更新,預計貸款余額4月可破240億元。

  “消費金融的特征是小額、分散、高頻,在擴大內需、支持消費轉型升級等方面發揮著積極作用。”中郵消費金融有限公司總經理余紅永表示,中郵消費金融不斷拓展消費場景,創新消費金融產品,服務更多用戶,促進消費升級。

   中郵消費金融有限公司總經理余紅永接受新華網專訪。新華網 伍嘉偉 攝

  以擴大內需和消費升級引領金融創新

  近年來,互聯網金融發展迅速,基于移動互聯網的消費金融作為一種全新業態,呈現“井噴式”增長態勢,消費逐漸成為經濟增長的“壓艙石”。

  2010年國內成立首批4家消費金融公司,消費貸款逐漸成為居民貸款增長的主要動能。中郵消費金融成立于2015年,是唯一一家總部位于廣州的全國性消費金融公司。

  為堅守貸款質量的底線,傳統銀行對客戶的資質有著嚴格的門檻,即獲信客戶通常職業穩定,有固定資產。目前,一些奮斗在一線城市的新白領,他們擁有穩定的收入、良好的信譽,但沒有房、車資產,很難被傳統銀行列入“優質客戶”名單,成為了消費金融公司的潛在客戶。

  隨著國家陸續出臺鼓勵擴大消費的措施,消費金融作為刺激消費的“血液”功能也得到鼓勵。余紅永說:“個人信貸業務是傳統銀行很難全面惠及的領域,建立專業化的個人消費金融系統,能夠更好地服務于居民個體。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看,消費金融試點都具有積極意義。”

  據了解,中郵消費金融2018年每筆交易金額平均約為1.1萬元,2018年資產總額為236.71億元,同比增長75%;凈資產為30.86億元,同比增長209%;實現凈利潤2.03億元,同比增長199%。

  拓展消費場景解決普惠金融“最后一公里”

  “隨著消費轉型升級,會出現新的消費場景,我們應該探索更多的消費場景,研究和場景相適應的消費金融產品,滿足人們對消費金融的需求。”余紅永說。

  目前,中郵消費金融的“郵你花”結合線上電商平臺購物、日常生活消費等不同消費場景授予“郵你花”云閃付使用額度。未來“郵你花”將拓展至繳存物業管理費、水電煤、生鮮配送、家政服務等生活場景,覆蓋消費人群。

  對于在廣州工作的黃先生來說,分期付款可以緩解經濟壓力,使支付方式變得多元化,“還可以把暫時省下的錢拿去做別的事情”這種消費方式受到部分消費者的喜愛。

  近年來,中郵消費金融致力于個人消費金融領域,憑借產品研發能力、風控能力與運營能力,通過深化金融與新興科技的融合,實現渠道與場景的連接,解決普惠金融“最后一公里”問題,服務了大量傳統金融機構難以覆蓋的“長尾”客戶群。

  余紅永表示,中郵消費金融成立三年來,根據消費金融審批快、額度小、頻率高、風險大等特點,不斷打造“強科技+重風控+優服務”的發展特色,為更多有消費需求的普通個體提供平等、便捷的金融產品與服務。

  據了解,2018年中郵消費金融三大拳頭產品“郵你貸”“郵你花”“郵你購”覆蓋個人現金貸、循環貸與商家合作分期貸等領域,堅持“線上線下聯動,線上為主,互聯網+線下創新”的業務發展模式,2018年其線上業務的余額占比約為三分之二。

  “橫到底”“縱到邊”網格化防控金融風險

  消費金融是數據驅動的行業,是否有成熟的大數據風控系統成為關鍵。“自主研發的知識圖譜風險檢測平臺第一期已上線,實現了數據挖掘與知識推理等技術在風險檢測場景的創新應用。”余紅永說。

  過去,眾多分散的常用數據表無法直觀展示數據之間的關聯,對數據的處理亦需要耗費大量人力物力。知識圖譜是由節點和關系所組成的圖譜,通過不同知識節點的關聯性,形成網狀知識結構,通過推理挖掘潛在事實,實現對已有數據的充分利用,有利于提升反欺詐效率,對防范化解金融風險具有重要作用。

  “從組織層面,我們有‘橫到底、縱到邊’的風險組織框架。”余紅永介紹,“橫到底”,指公司所有部門都有風控職責,把風險理念和責任貫徹到每個部門;“縱到底”,是從公司總部到全國的16個營銷中心,都貫穿了風險管理的要求,設有風險管理崗位。

  余紅永認為,金融業經營的本質是風險經營,其關鍵是要合規經營。“企業長久發展要靠合規,從根本上說合規經營和發展并不沖突,合規經營能保障和促進健康長遠的發展。”

(責任編輯:李慶招)
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